亓锷
2019-08-08 05:07:24

如果你是一家保险公司,那么就是奥巴马医改的秘诀:让最穷的人购买你的计划。

随着Aetna,UnitedHealthcare和其他大型保险公司逃离奥巴马医疗保健市场,导致人们普遍担心在即将到来的注册季节期间消费者缺乏选择权,保险公司留下了一些共同点。

他们可以更好地向那些挣得太多而没有资格获得医疗补助的穷人出售,但他们可以收集最严重的联邦补贴以使报酬更便宜。

在去年联邦贫困水平为11,770美元和一个四口之家的24,250美元之间,人们的收入是迄今为止最高的。 根据Avalere Health的分析,收入范围内符合条件的参与者中有76%已经注册。

但是,在收入水平较高的情况下,注册率会大幅下降,人们有资格获得更少的补贴。 只有41%符合条件的人在151%到200%之间签约。 对于收入者来说,入学率降至16%,贫困水平在300%到400%之间,略低于他们完全取消补贴的水平。


专家说,因此,获得健康和病假登记者可持续组合的关键是针对低收入范围。 这是小型保险公司和一些蓝十字蓝盾许可计划在“平价医疗法案”的市场开放之前运营的空间。

即使大型保险公司退出,这些保险公司也在向更多的市场扩张,这些保险公司主要涉及医疗补助登记者,失业或收入很少的人。 他们已经与医疗补助提供商网络联系在一起,因此他们更容易向最低收入的市场购物者出售计划。

保险行业顾问Bob Laszewski表示,“Centene和Molina确实处于业务的利基市场,而这正是您注册的重要原因之一。” “美联航和Aetna在市场的其余部分,他们正在被屠杀。”

总部位于圣路易斯的保险公司Centene表示,它正在为其68.3万市场客户实现公司目标范围“更高端”的利润率。 首席执行官Michael Neidorff表示,与典型的Centene消费者相比,明年退出大多数市场的UnitedHealthcare迎合了一个“高端客户”。

这与总部位于加利福尼亚州长滩的Molina Healthcare类似。该公司去年的利润增加了一倍以上,部分原因是通过平价医疗法案扩大其医疗补助计划基础。 Molina还向九个州的大约600,000个客户销售市场计划,占其总业务的约15%。

“对医疗补助有深入了解的计划了解人口,他们可以预见到这些消费者的需求,”Avalere总裁Dan Mendelson说。

莫利纳首席执行官马里奥莫利纳告诉华盛顿审查员 ,由于莫利纳主要负责医疗补助患者,该公司已经与为低收入患者服务的医生和医院建立了关系。

莫利纳表示,该公司医疗补助计划与之合作的提供商中约有75%同意向市场客户提供医疗服务。

“我们希望能够为我们的会员提供持续的关怀,”莫利纳说。 “这是我们医疗补助业务范围的扩展。”

“平价医疗法案”旨在通过补贴那些收入在联邦贫困水平100%至400%之间的人来获得无保险人数。 然而,该战略仅适用于有资格获得重大补贴的人,他们无需支付其计划的全部费用。

大约有1100万美国人购买了市场计划,但新入学者严重偏向低收入端,他们可以获得补贴,几乎可以支付其保费的全部费用以及额外的补贴来帮助分摊费用。 。

根据Avalere编制的卫生和人类服务部的数据,在所有2015年市场登记者中,40%的人获得了贫困水平的101%至150%。 只有8%的登记者获得了301%至400%的收入。

医疗补助管理医疗公司还能够通过提供较窄的提供商网络但每月保费较低的计划来吸引低收入购物者。 保险专家表示,那些月收入严重受限的人往往会将成本排在健康计划的其他组成部分之上。

“你去这些人并说这里是网络,他们说是的,这就是我一生都在去的地方,”Laszewski说。 “采取狭窄的网络,尝试前往比佛利山庄。试着卖掉它。”

蓝十字蓝盾计划的故事略有不同,该计划独立运作,但由国家协会授权。 但他们也与医生和医院建立了强大的本地联系,这通常使他们能够与他们已经看到的供应商一起为购物者提供低成本的计划。

“这些蓝调计划与提供商社区有着密切的关系,有着悠久的历史,”行业顾问Kip Piper说。

当市场在三年前推出时,几乎所有主要保险公司都参与了至少一些州。 但专家们一致认为,对他们的产品定价很困难,因为他们几乎没有关于购买计划的新客户的数据。

现在,称为再保险的额外损失缓冲支付已经不多了,最大的保险公司正在从11月1日开始招生的市场退出,称他们的亏损太大了。 这一消息使奥巴马政府处于守势,因为交易所是医疗保健法扩大覆盖范围的重要组成部分。

S&P Global金融服务评级团队的高级主管Joe Marinucci表示,除非保险公司已经在Medicaid管理式医疗行业中运营,否则公司很容易在市场中被“焚烧”。

“我们作为评级机构的观点是,这是您可以开展业务的风险最大的市场,”他说。